CMA와 MMF 맨날 들어도 차이를 모르겠다고? 너무 쉬운 CMA MMF 차이점과 장단점 비교

너네 생활비를 굴려 돈을 벌어본 적 있어? 그래, 생활비, 비상금 등 단기 자금을 어떻게 굴릴지 항상 고민이지. 근데 걱정하지 마, 우리에겐 CMA와 MMF가 있어! 이 둘은 돈을 하루만 맡겨도 이자를 주는 상품이야. CMA와 MMF는 정말 비슷하긴 한데, 좀 다르단 말이야. 둘 다 돈을 맡기면 하루 만에 이자가 쌓여가. 그리고 언제든 돈을 뽑아서 쓸 수 있어.

뭔가 좋아보이지 않아? 그럼 CMA와 MMF의 차이점은 뭐냐고 묻겠지?

그럼 자세히 두 차이를 설명해줄테니 CMA와 MMF 중 어느 쪽을 즐길건지 생각해보고 골라봐!

 

CMA와 MMF 맨날 들어도 차이를 모르겠다고? 너무 쉬운 CMA MMF 차이점과 장단점 비교

1. 증권사의 종합자산관리계좌 CMA

CMA는 'Cash Management Account'의 줄임말로, 증권사가 관리하는 종합 자산 관리 계좌야. 생각해봐, 은행에서 입출금 통장이 있듯이, 증권사에선 CMA 계좌가 있어. 그거 너무 비슷하지 않아? 증권사는 CMA 계좌에 넣은 돈을 굴려서 이윤을 낸 뒤, 그 이윤을 우리한테 이자 형태로 돌려줘. 그럼, CMA 계좌에는 다섯 가지 종류가 있는데, 이 중 어떤 걸 택하느냐에 따라서 우리 돈이 어떻게 움직이는지 달라지니 집중해서 읽어봐!

RP(Repurchase Agreement)형

RP(Repurchase Agreement)는 자금을 재미있게 활용하는 방법 중 하나야! 증권사들이 국채, 은행채, 회사채 같은 안전하고 믿을만한 채권에 돈을 넣어서 투자 후 이자를 주는 형태야. 증권사는 확정금리형 RP에 투자해서 확정 수익을 받은 후 우리에게도 확정금리를 약속해 주는 거야.

 

RP형의 가장 큰 장점은 RP형은 우리 돈을 우량채에 넣기 때문에 엄청 안전하니 원금 손실 걱정도 별로 안 해도 돼. RP를 통해 돈 버는 재미를 느껴봐! 😄

발행어음형

발행어음형 CMA는 증권사들이 어음을 만들어 팔아서 현금을 운용하는 거야. 그런데, 어음을 발행하려면 엄청 큰 돈과 초대형 증권사 라이센스가 필요해. 그래서 발행어음형 CMA는 미래에셋증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권 이렇게 큰 증권사 중에서만 선택할 수 있어. 가능하면 대형 증권사에 가입하는게 좋겠지? 😄

MMF(Money Market Fund) 형

MMF(Money Market Fund) 형은 돈 버는 재미를 자동으로 경험할 수 있는 거야! 네 돈을 자동으로 짧은 기간 동안 돈을 빌려주는 곳, 콜(금융회사 간의 초단기대출) 같은 거에 투자해주는 상품이야. 국공채 등에 많이 투자한데. 처음 가입할 때에는 RP형보다 이자율이 높은 편이지만, 돈 굴리는 성적(운용수익)에 따라서 금리가 변동할 수 있다는 단점이 있어. 어떻게 보면 돈을 투자하면서 조금 더 스릴을 즐길 수 있어. 그럼 이번 주말에 MMF로 돈을 굴려봐볼까? 😄

MMW(Money Market Wrap)형

MMW(Money Market Wrap)형이란, 증권사가 '한국증권금융'이란 곳에 우리 돈을 맡겨서 돈을 버는 재밌는 상품이야. 우리 돈을 한국증권금융에 넣으면, 그 돈이 국공채, 지방채 등에 투자돼. 그리고 우리 원금과 이자도 매일 재투자돼서 복리효과를 느낄 수 있어. 다만, 한 가지 중요한 건 계좌 개설을 위해 반드시 증권사 영업점에 직접 가야 해. 돈말 벌수 있다면 그정도 노력을 당근이지? 😄

종금형CMA

종금형CMA는 '종합금융사'에서만 봐 줄 수 있는 CMA 계좌야. 이건 우리 돈을 5천만원까지 예금자보호로 안전하게 지켜줘. 그니까 가장 안전한 선택 중 하나라고 말하곤 해! 근데 단점은 너무 드물다는 점이야, 국내에서는 우리종합금융만 이런 걸 제공하니까 너무 특별하다고 할 수 있어. 그래도 한 번 시도해봐, 돈을 살짝 키우는 재미를 맛보기에 딱 좋아! 😄

 

2. CMA 장점과 단점

CMA 장점

CMA 계좌가 왜 좋은지 알아? 일단, 매일 이자가 들어오고 돈도 (입출금을) 자유롭게 다룰 수 있어. 현재(2023년 10월)로서, CMA는 평균 3% 넘는 이율을 대부분 주고있어. 그리고 여기서 신용카드나 체크카드를 붙여서 일반 저축통장처럼 사용할 수도 있고, 자동이체도 하고 인터넷뱅킹도 쓸 수 있어. 이게 월급 받으면 거의 다 CMA로 간단하게 이체하고, 생활비를 쉽게 관리하는 이유야.

CMA 단점

그런데, 단점도 있어. CMA는 투자 상품이라서, 종금형 CMA를 제외하면 원금 보장은 안 돼. 입출금이 편한 대신, 이체나 출금 때마다 수수료가 붙는 게 좀 귀찮아. 그리고 은행이 아니라서 대출 혜택은 없는 건 좀 아쉽지. 아무튼 돈을 관리하는 방법 하나로 고려해봐! 😁

3. 은행의 초단기펀드 MMF

MMF는 'Money Market Fund'의 줄임말이야. 이거는 간단하게 말해서 너희들 돈을 모아서 펀드를 만들어서 재 투자하는 방식으로 수익을 내는거야. 대부분 안정성도 높고 수익률도 높은 콜론, 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD) 등에 투자를 해. MMF에 가입하려면 MMF 통장이 필요해. 근데 걱정마, 은행에서 쉽게 만들 수 있어. 돈을 굴릴 수 있는 또 하나의 재미있는 금융 상품 중 하나이니 은행가면 하나 만들어 봐! 😄

MMF 장점

MMF가 왜 멋진지 알아? 먼저, 돈을 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있고, 언제든 입출금 가능해. 이게 정말 편한 거야. 법적으로는 우량 채권만 투자하니까 손실 위험이 매우 낮아. 그리고 또 다른 재미난 건, MMF는 초단기 펀드라서 만기를 짧게 설정할 수 있어. 30일부터 180일까지 자기 입맛에 맞게 골라봐. 더불어, 은행에서 다뤄주니까 대출 금리 우대까지 받을 수 있다는 거야. 은행 계좌를 가지면서 목돈을 MMF 상품에 투자하는 방식이 매력적지 않아?

MMF 단점

근데, MMF의 단점도 있어. 확정금리가 아니라 변동금리를 제공하는 게 함정이야. 왜냐면 비교적 안전한 채권에 투자하더라도 경제 상황에 따라 손실이 생길 수 있기 때문이야. 그리고 CMA처럼 자동이체나 카드 발급 같은 서비스는 못 쓰니까, 이런 점을 고려해서 선택해봐! 😄

 

4. CMA와 MMF 장단점 비교 글을 마치며

요약하자면, CMA와 MMF는 둘 다 매일 이자를 준다는 공통점이 있긴 한데, 이 둘의 성격과 운용 주체가 완전 다르다고 생각해. CMA는 증권사에서 운영하는 '계좌'야, 반면에 MMF는 은행에서 운영하는 '단기 펀드' 상품이라고 해. 그래서 자동이체나 일상 지출을 자주 하는 거면 CMA 계좌가 좋을 거야. 그런데 6개월 이내에 전세보증금이나 차량 구입비 같은 목돈을 안정적으로 키우면서 더 많은 이율을 받고 싶다면 MMF 상품을 고려해봐.

 

선택은 너의 목적에 따라 다를 거니까, 어떤 걸 선택할지 생각해봐! 😄